Créditos hipotecarios: cómo es el plan que anunció Caputo con fondos de Anses
El programa contempla depósitos por $ 2 billones para que los bancos puedan financiar créditos para vivienda. Según Caputo, una pareja con un ingreso conjunto de $ 3 millones podría acceder a un crédito a 25 años con una cuota aproximada de $ 800.000.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa para ampliar el crédito hipotecario en Argentina mediante el uso de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. El esquema contempla licitaciones de depósitos a plazo fijo entre bancos, con el objetivo de generar financiamiento de largo plazo para préstamos destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Para graficar en un ejemplo concreto, Caputo mostró un caso de una propiedad con un costo aproximado de US$ 100.000 con un crédito a 25 años. "El tomador del crédito estaría pagando una cuota de $ 865.000, lo que se asemeja mucho a un alquiler", aseguró. Para acceder a este crédito, el ingreso neto solicitado sería de $ 3.000.000, por lo cual "una pareja de jóvenes con sueldo promedio de ambos tendría acceso a este crédito", afirmó.
El programa tendrá un monto total de $ 2 billones, que serán adjudicados en licitaciones de $ 200.000 millones. Los depósitos estarán ajustados por UVA más un adicional y tendrán dos alternativas: un año, con un margen mínimo del 2,5%, y cinco años, con un mínimo del 4,5%. Cada entidad podrá acceder como máximo al 20% del monto de cada licitación y tendrá 90 días para aplicar los fondos.
A cambio, los bancos deberán otorgar créditos hipotecarios bajo determinadas condiciones. La tasa máxima será de UVA + 7,5%, con un plazo mínimo de 15 años y un tope de 150.000 UVA por préstamo. La primera licitación se realizará la próxima semana por $200.000 millones, como una prueba inicial para medir la respuesta de las entidades financieras.
Caputo explicó que la iniciativa busca resolver una de las principales dificultades del mercado hipotecario: la falta de fondos de largo plazo. Durante la presentación, señaló que el stock de créditos hipotecarios representa apenas el 2% del PBI argentino, frente al 27% de Chile y alrededor del 75% que llegó a representar en Estados Unidos.
El ministro sostuvo que la falta de ahorro de largo plazo estuvo vinculada históricamente con la inestabilidad económica y recordó episodios como el Plan Bonex, el corralito, las expropiaciones y los defaults. Según planteó, esas experiencias afectaron la confianza en las instituciones y en la moneda y dificultaron el desarrollo de un mercado de capitales capaz de financiar préstamos de largo plazo.
El anuncio fue realizado en el Palacio de Hacienda junto al director general del FGS, Juan Cruz Micele; el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning; el director del BICE, Felipe Núñez, y el director del BCRA Martín Vauthier. El Gobierno busca que el nuevo esquema facilite el acceso al financiamiento para vivienda y, al mismo tiempo, contribuya a reactivar la construcción.