Según el Banco Central, la morosidad en billeteras virtuales roza el 30%
El incumplimiento de pagos creció de forma sostenida en febrero según la Central de Deudores del Banco Central. Fuerte impacto en fintech y niveles récord en créditos bancarios.
En un contexto de tasas de interés todavía elevadas, la morosidad de las familias argentinas continúa en aumento y golpea con mayor fuerza a las billeteras virtuales. Según datos de la Central de Deudores (CENDEU), el nivel de incumplimiento en este segmento alcanzó el 29,9% en febrero, marcando una suba de más de dos puntos respecto a enero y reflejando las crecientes dificultades de los hogares para afrontar sus obligaciones.
El fenómeno no se limita al ecosistema fintech, sino que también se replica en los bancos tradicionales, evidenciando una tendencia extendida en todo el sistema financiero. De acuerdo con la consultora 1816, el financiamiento otorgado por entidades no financieras a familias representa cerca del 17% del total de créditos destinados a ese segmento, lo que dimensiona la relevancia de estos actores en el mercado.
Un caso representativo es el de Mercado Pago, la billetera virtual más utilizada del país, que registró un fuerte deterioro en sus indicadores de cobrabilidad. Su ratio de irregularidad pasó del 5,5% al 14,7% en el último año, según datos relevados a enero, lo que da cuenta del impacto del contexto macroeconómico sobre el comportamiento de pago de los usuarios.
En el sistema bancario, la morosidad de las familias también mostró un incremento, al pasar del 10,6% en enero al 11,2% en febrero. En comparación, el incumplimiento de las empresas subió levemente del 2,8% al 2,9%, mientras que la mora total del sector privado avanzó del 6,4% al 6,7%. Así, el nivel de atrasos en los créditos a familias acumula 16 meses consecutivos de subas y alcanzó su punto más alto desde 2004.
El encarecimiento del crédito aparece como uno de los factores centrales detrás de esta dinámica. A comienzos de abril, la Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos personales bancarios a 30 días ronda el 70%, lo que equivale a una Tasa Efectiva Anual (TEA) cercana al 100%. A esto se suma el Costo Financiero Total (CFT), que incluye comisiones, seguros e impuestos, elevando aún más la carga para los tomadores de crédito.
En este marco, el ministro de Economía, Luis Caputo, reconoció la situación y planteó la necesidad de consolidar la baja de la inflación para reducir las tasas y facilitar el acceso a financiamiento. En paralelo, el Banco Central dispuso una reducción de encajes del 50% al 45% con el objetivo de aliviar las condiciones monetarias e impulsar el crédito al sector privado, en un escenario donde el financiamiento muestra señales de desaceleración.